SMBCグループが支える地域金融機関DX。蒲郡信用金庫、DX推進の歩み

鈴木地域経済にこれまで以上に貢献したいという思いです。2023年は蒲郡信用金庫にとって創立75周年を迎え、新3カ年経営計画『Do The Best!3ヵ年経営計画』をスタートさせた年でした。この新3ヵ年計画の最終年度目標では「断トツ!!に信頼される地域の伴走支援者『がましん』」を掲げております。

山口新しい取り組みへ積極的にチャレンジしつつも、地域に根付いた信用金庫ならではの強みの一つ、フェイス・トゥ・フェイスでのお客さまとのコミュニケーションは続けていくべきだと考えていました。そのため、お客さまに寄り添いながら伴走支援できる時間を増やす手段としても、DXによる業務効率化は必要だと思っていました。

鈴木愛知県にはデジタル推進に本気で取り組んでいる地域金融機関はまだ少ないです。とくに我々が拠点としている東三河ではDXの取り組みはほとんど聞きません。今から本気で取り組めば、この領域で先駆者になれる可能性は十分にあります。ならば、早いうちからチャレンジをすべきだという想いもDXへの取り組みを進めた背景にはありました。

石井最初は情報提供からスタートしました。蒲郡信用金庫として明確な方針があったので、DXの全国的なトレンド、他の金融機関での取り組み事例など、SMBCグループの知見を活かしながら、参考になりそうな情報を紹介しました。そのなかで、DXを強力に推進させる手法の一つとして「専門部署の立ち上げ」の話もさせていただきました。

鈴木そうですね。話を聞いてすぐに取り組み始めたわけではありませんが、間違いなく参考にはなりました。

実は石井さんと話をした後、最初に注目したのは、金庫内の契約を電子化する「SMBCクラウドサイン」でした。なかでも我々のDXに向けた取り組みを大きく前進させるきっかけになったのは、蒲郡信用金庫本部にある13部署の代表者を集めたDXに関する説明会を開催したことです。

石井DX推進のよくある失敗として「何を導入するのか」から考え始めてしまうことがあります。ただ、蒲郡信用金庫さまは初期の段階から、金庫としてあるべき姿を見定めようとされていて、本当に素晴らしいなと感じていました。

山口そもそも何が大変なのかがわからないというところからのスタートでした。各種デジタルツールについてのリサーチから始めて、自分にできることを模索しました。我々が何をすべきなのかを導き出すため、県内で最もDXが進んでいる別の信用金庫に情報交換をお願いしたこともあります。何をしたのか、何に苦労したのかを教えていただき大変勉強になりました。

鈴木私がデジタル推進部に配属されたのは山口さんよりも数ヶ月後で、すでに部内の規定や権限の整理が一段落した後だったため、山口さんほど立ち上げの苦労はなかったと思います。

ただ、やはり何に取り組むべきなのかを決めることは難しかったです。参考意見を集めるため、本部にある全部署の部長に直接話を聞きに行きました。「現在の業務で何に一番時間がかかっているか」「どのように効率化すると良いのか」「どうすればもっとお客さまと関わる時間を増やせるのか」何度もヒアリングと部内での議論を重ねながら、ようやく少しずつ取り組むべき施策が見えてきました。

現在は、出てきたアイデアを各部署と調整をしつつ実装を進めているところです。定期的に三井住友銀行の担当者の方と連携し、我々がやりたいことを実現するのに最適な手法をご提案頂いています。

荒田今は導入を検討しているツールのベンダーさんと話をしたり、部内のメンバーと打ち合わせを重ねたりしながら、デジタル推進部の方向性を理解している真っ最中です。鈴木さん山口さんとは少し違う目線で、全体を俯瞰しながら2人のサポートをしています。

鈴木まずはいくつかのDXツールの導入支援です。SMBCグループのDXコンサルサービスを手がけるプラリタウン社にサポートいただき、我々が吸い上げた現場の課題を解決するための手段についてご提案をいただいています。

具体的に導入の検討が進んでいるDXツールに、SMBCグループのポラリファイ社が提供するオンライン本人確認サービス「Polarify」があります。

鈴木SMBCグループは、金融業界のDX分野において間違いなくトップランナーであると思っています。様々な取り組み事例があることはもちろん、我々のような他の地域金融機関におけるDX支援も行っていて、膨大なノウハウが蓄積されています。金融の現場に広がっているリアルな課題を解像度高く認識されていて、それぞれの課題に対する解決策も精度の高いものを複数持っています。

我々だけで課題解決の方法を調べると、最適な手法の発見にも、ベンダーの選定にも時間がかかってしまいます。しかし、SMBCグループの担当の方に聞くと、あっという間に精度の高い情報を展開してもらえ、これまでかかっていた時間が馬鹿らしくなるぐらいです。

山口グループ全体で連携をしながらトータルサポートをしていただいていることにも非常に助かっています。「もっとこのツールについて詳細を知りたい」と連絡をすると、すぐにグループ会社の担当者を紹介してもらえ、我々から連絡をしたその日中にはミーティングがセットされます。SMBCグループ全体でトータルサポートをしてくれるからこそ、立ち上げ間もない新部署でも、同時多発的に複数施策に取り組めているのだと思います。

鈴木今後、DXは間違いなく金融業界に浸透していくと考えています。そんな状況の中で、先駆者にサポートに入っていただいていることは心強く、今後も的確なアドバイスをいただけるパートナーとして関係性を深めていければと思っています。

石井蒲郡信用金庫さまは、長年地域のために尽くしてこられ、地元の方々の圧倒的な支持を獲得されています。そんな蒲郡信用金庫さまにSMBCグループのサービスを導入いただくことで、我々のサービスを東三河の方々にお届けできます。販売パートナー連携も視野に入れつつ、今まで以上に良い関係を築いていければと思います。

鈴木これからさらに金庫内のDXを推進し、蒲郡信用金庫が愛知県東三河エリアにおいて、金融のDXに取り組むトップランナーになれると良いなと考えています。そしていつの日か、我々がデジタル推進部を立ち上げるときに助けてもらったのと同じように、悩んでいる同業種の方々の力になれると嬉しいです。

我々が大きく成長を遂げることで、地域のお客さまのために提供できる価値が増やせます。それを目指してこれからも挑戦を続けていきたいです。