アジアを起点に、先進的なエンベデッド・ソリューションプラットフォームを目指す「APACデジタルプロジェクト」

松永日系・非日系の企業ともに、かつ大企業から中小企業まで含めて、APAC域内の企業はモノの調達から販売や生産などの各過程で、異なる国や通貨、言語、規制等が複雑に関連するため、デジタル化に対するニーズが非常に高まっています。そこで、APACを起点に法人向けのデジタルソリューションの開発を進めるべく、約3年前にスタートしたのが「APACデジタルプロジェクト」です。

金融機関である私たちが最もバリューを発揮できる領域のひとつが、「グローバル企業を起点にしたサプライチェーンマネジメントの最適化」だと考えています。グローバル企業はさまざまな国のサプライヤーからモノを調達して、プロダクトを製造し、さらにそれらをさまざまな国で販売をしていますが、言葉や通貨が異なる中でインボイスを発行して支払いや代金の回収をしたり、キャッシュフローの管理をする必要があります。そういった煩わしいオペレーションに対して、私たちがデジタルソリューションを提供することでDXをサポートしていく。これがこのプロジェクトの出発点です。

松永これまで数百社のCxOと対話を重ねてきて、3つの大きなニーズが見えてきました。まずは「経営指標管理の高度化」です。例えばCCC※1などの指標をグループ全体のKPIに掲げている日系企業も多いですが、実際の海外現地法人では、定期的に手作業でエクセルを集計した後に、数日をかけて各国の担当者とやり取りをするという煩雑なプロセスが発生し、限られたリソースの中で手が回らないため、デジタル化を通じてPDCAを回す体制を何か作れないかという話をよく耳にします。次に「販路拡大・生産体制強化」です。成長著しいアジア地域で、トップラインを伸ばすために現地での販路をどうやって拡大するべきか、生産体制を強化するために優良なサプライヤーをどう囲い込んでいくのか、そのためにプラットフォームやデジタル技術をもっと活用できないかなどに経営者の方々は日々悩まれています。そして最後が「オペレーション効率化」です。これは人手による非効率な財務・経理管理業務を改善したいというニーズであり、前述の2つの観点につながるものです。
こうしたお客さまのニーズを出発点にして、デジタルソリューションの開発はもとより、プラットフォーマーやパートナー企業との外部連携を迅速に行うための行内の基盤整備とオペレーションのデジタル化を、一気通貫かつ同時平行で進めてきたことが、我々の取り組みの特徴です。

松永はい、数多くのお客さまにヒアリングを行うことで潜在的に抱えているニーズが明確になりました。現在専門チームを編成して提案しているのが「CFOダッシュボード」です。月次の利益とコストを可視化・分析したり、CCCの月次推移の予測を行ったり、各国ごとの通貨ポジションや在庫の状況を可視化する等お客さまとの対話を通じて管理したい指標を明確にし、カスタムメイドでダッシュボード上に実現することが可能です。

財務データの可視化自体はものすごくシンプルな機能ですが、ここに大きなニーズがあるのが、ヒアリングを重ねることで見えてきた気付きです。お客さまが日々の業務をこなす中でツール開発や社内のデータ整理に時間を割くことが難しいといったケースや、実際に開発をしようと思ってもどこから手をつければいいのか分からないといったお客さまに対して、私たちは「CFOダッシュボード」のソリューションを提供しています。

松永まず、代表的なものとしてサプライチェーンファイナンスのフルデジタル化が挙げられます。サプライチェーンファイナンスとは、大企業に原材料や部品などを供給するサプライヤーに対して、その大企業の信用力をもとに早期の資金化を支援する仕組みのことです。これまでは書類のやり取りを含めて、早くても4営業日〜5営業日を要していましたが、お客さまの手続きから行内のオペレーションまでをフルデジタル化することで、1日最大200件の依頼をわずか15分で処理することが可能になりました。大企業からすればサプライヤーの資金需要にスピーディーに応えることで、より優良なサプライヤーを囲い込めるメリットがあります。これはシンガポールから始めた取り組みですが、今ではインドでも提供を行っており、今後は地域を更に広げていくとともに処理能力を10倍程度まで増強していく計画です。

そもそもAPACデジタルプロジェクトは、一つのプロダクトを推進するプロジェクトではなく、サプライチェーンマネジメントの最適化を切り口に、お客さまの状況やニーズに応じて、アジャイルにデジタルソリューションを設計しています。これだけスピード感のあるフィンテックが台頭する環境下では、自前でのソリューション開発に拘るよりも、より付加価値の高いソリューションを提供するテクノロジー企業と積極的に連携を進め、お客さまに適したソリューションを迅速に提供するパートナー戦略が重要な要素です。そのような視点で、常にお客さまの半歩先を見据え、実現することを目指しております。例えば、フィンテック企業と連携した貿易業務のデジタル化や売掛・買掛処理等の経理業務のオートメーションソリューション、バーチャルアカウント管理サービスの導入によるキャッシュ・マネジメントの改善、業務効率化の事例などがあります。

マヨラン私たちが重視しているのはお客さまとのエンゲージメント、接し方です。APAC域内でビジネスをしているお客さまは日々の業務に加え、デジタル化の推進や組織の変革の必要性に迫られていて、そういった悩みを共有できる相談相手やファシリテーターを探しています。

お客さまのデジタル化をサポートするにあたって、業界の特徴に対する理解や技術面での知見が必要不可欠です。そこで私たちは製造業や商社、フィンテック企業など、銀行とは異なるバックグラウンドを持つ人間を多数採用して、前述のお客さまを巻き込んだデザインシンキングワークショップを運営しています。例えばCFOの目線に立って「原価を下げる」には、調達の効率化や在庫管理の徹底など、製造や物流のフィールドに踏み込む必要が出てきます。これまで200社以上でこのワークショップを行ってきましたが、さまざまな部署の方を巻き込むにはこの方法が非常に有効だと実感しています。

私たちは、戦略コンサルやシステムベンダーとは異なり、お客さまとともにサプライチェーンマネジメントに関わる課題の解決法を考えており、必要に応じて「CFOダッシュボード」などのデジタルツールを無償で提供していますが、そこに至るまでの対話のプロセスを重視し、銀行としてより付加価値の高い提案活動に繋げていくことを目的としています。

松永最初は行内でもなかなか理解されなかったので、お客さまのもとに何度も足を運ぶことで信頼関係を築き上げていきました。便利なツールを開発して終わるのではなく、私たちがどんなビジョンとコンセプトのもとで何を目指しているのかを丁寧にお伝えして、徐々に受け入れてもらえるようになりました。そのため私たちの計画に興味を持っていただいたお客さまは、共創のパートナーであると考えています。そこから前述のデザインシンキングワークショップを行いながら「CFOダッシュボード」の開発、サプライチェーンファイナンスのデジタル化などを実現する過程で、お客さまの理解も徐々に得られるようになりました。同時にこうしたアプローチの仕方が銀行取引拡大につながることを実証することで、行内でも関係する部署との協力体制が着実に進んでいます。

マヨラン最も嬉しかったのはお客さまから「SMBCは毎回、デジタルを切り口に面白いお話を持ってきてくれる」と言っていただいたことです。今では率先して新しいアイデアの相談を持ちかけてくれるお客さまもいらっしゃいます。これまでの常識では、お客さまがデジタル化を推進しようと思ったときに声をかけるのは大手のコンサル企業かIT企業であり、真っ先に銀行に声をかけるといったことは考えられませんでした。私たちにデジタル化の相談を持ちかけていただくお客さまが増えてきたということは、それだけAPAC域内でSMBCグループのデジタルの取組が認識されてきている証拠だと思います。

松永「APACデジタルプロジェクト」はまだまだ小さな取り組みです。これまで頻繁にデザインシンキングワークショップを開催してさまざまなソリューションを提供してきましたが、今後はよりスコープを広げていきたいと考えています。例えば「CFOダッシュボード」であれば、データを可視化するだけではなく、生成AIを活用することでCFOの意思決定に資する分析結果を可視化した後、対話形式で提供する実証実験を始めました。また、今まで、財務データが中心だった可視化サポートの提案を、今後はマーケティングデータやオペレーションの可視化まで拡大していったり、戦略コンサルやテクノロジー企業と連携して需要予測・キャッシュフロー予測等の分析機能の強化やオペレーションの効率化に資するサービスを提供したりなど、やれることはまだまだあると思っています。

逆輸入的に日系企業のお客さまに対しては日本の本社に向けて、デジタルのアプローチを提案することも徐々に進んでいます。少なくともサプライチェーンのデジタル化については、日本よりもAPACの方が進んでおり、我々のAPACでの取り組みを日本に今後拡大していきたいと考えています。さらにはアメリカや欧州など、日本以外の主要なマーケットにもこの取り組みを拡大し、お客さまに対してSMBCグループのファイナンスを埋め込む、いわゆるエンベデッド・ソリューションを広げていきたいと考えています。お客さまの日々のオペレーションの中に私たちが自然な形で入り込み、シームレスに金融を提供する。SMBCグループとして先進的なエンベデッド・ソリューションのプラットフォーマーになることが目標です。

ファイナンス以外のサービスも含めてアジャイルに開発を進めていくので、SMBCグループの考え方に共感していただけるテクノロジー企業とは、積極的にパートナリングを進めていきたいと考えています。

マヨランお客さまはAPAC域内だけを見ているのではなく、常にグローバルな視点をお持ちです。私たちは現在APACの10数カ国をターゲットにしていますが、それをどうやってグローバルに拡大していくのか。世界でビジネスをするお客さまに対してしっかりと伴走を続けることが私たちのゴールです。